What is Personal Finance?

 

Personal Finance क्या है …..

 

व्यक्तिगत वित्त, व्यक्तिगत वित्तीय गतिविधियों जैसे आय सृजन, खर्च, बचत, निवेश और संरक्षण की योजना और प्रबंधन की प्रक्रिया है। एक व्यक्ति के व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन की प्रक्रिया को एक बजट या वित्तीय योजना में संक्षेपित किया जा सकता है। यह मार्गदर्शिका व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन के सबसे सामान्य और महत्वपूर्ण पहलुओं का विश्लेषण करेगी।

व्यक्तिगत वित्त, एक शब्द के रूप में, आपके पैसे के प्रबंधन, बचत और निवेश की अवधारणाओं को शामिल करता है। इसमें बैंकिंग, बजट, बंधक, निवेश, बीमा, सेवानिवृत्ति योजना और कर योजना भी शामिल हैं। एक विचार कर सकता है कि व्यक्तिगत वित्त में संपूर्ण उद्योग शामिल होता है जो व्यक्तियों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है और उन्हें वित्तीय और निवेश के अवसरों के बारे में सलाह देता है।

व्यक्तिगत वित्त ज्यादातर व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों को साकार करने के बारे में है, चाहे वह अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों के लिए पर्याप्त बचत हो, सेवानिवृत्ति की योजना बना रहा हो, या आपके कॉलेज की शिक्षा के लिए बचत हो। अधिकतर, यह आपकी आय, खर्च, रहने की आवश्यकताओं, और व्यक्तिगत लक्ष्यों पर निर्भर करता है, और आपके द्वारा उन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बनाई गई योजना आपके वित्तीय अवरोधों के भीतर है।

Personal Finance क्यों महत्वपूर्ण है?

अपनी आय और बचत का अधिकतम लाभ उठाने के लिए आर्थिक रूप से साक्षर बनना बहुत महत्वपूर्ण है। वित्तीय साक्षरता आपको अच्छी और बुरी वित्तीय सलाह के बीच अंतर करने और प्रेमी निर्णय लेने में मदद करती है।

कुछ स्कूल आपके पैसे के प्रबंधन पर पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं, इसलिए मुफ्त ऑनलाइन लेख, पाठ्यक्रम, ब्लॉग, पॉडकास्ट या लाइब्रेरी में मूल बातें सीखना महत्वपूर्ण है।

नई अवधारणा, स्मार्ट पर्सनल फाइनेंस में विकासशील रणनीतियां शामिल हैं जिनमें बजट बनाना, एक आपातकालीन निधि बनाना, ऋण का भुगतान करना, क्रेडिट कार्ड का बुद्धिमानी से उपयोग करना, सेवानिवृत्ति के लिए बचत और बहुत कुछ शामिल हैं।

व्यक्तिगत वित्त व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के बारे में है, चाहे वह अल्पकालिक वित्तीय आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त हो, सेवानिवृत्ति की योजना बना रहा हो, या आपके बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत हो। 

यह सब आपकी…..

आय,
खर्च,
रहने की आवश्यकताओं,

और व्यक्तिगत लक्ष्यों और इच्छाओं पर निर्भर करता है, और आपकी वित्तीय बाधाओं के भीतर उन जरूरतों को पूरा करने की योजना के साथ आ रहा है। 

अपनी आय और बचत का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, वित्तीय रूप से साक्षर बनना महत्वपूर्ण है, इसलिए आप अच्छी और बुरी सलाह के बीच अंतर कर सकते हैं और स्मार्ट निर्णय ले सकते हैं।

Personal Finance के क्षेत्र

इस गाइड में, हम व्यक्तिगत वित्त के सबसे महत्वपूर्ण क्षेत्रों को तोड़ने पर ध्यान केंद्रित करने जा रहे हैं और उनमें से प्रत्येक को और अधिक विस्तार से जानेंगे ताकि आपको विषय की व्यापक समझ हो।

जैसा कि नीचे दिखाया गया है, व्यक्तिगत वित्त के मुख्य क्षेत्र आय, खर्च, बचत, निवेश और संरक्षण हैं। इनमें से प्रत्येक क्षेत्र को नीचे अधिक विस्तार से जांचा जाएगा।

नीचे Personal Finance के क्षेत्र दिये गए है…

• बचत
• निवेश
• संरक्षण (बीमा)
• व्यय
• आय

बचत

बचत का तात्पर्य अतिरिक्त नकदी से है जिसे भविष्य के निवेश या खर्च के लिए बरकरार रखा जाता है। अगर किसी व्यक्ति के पास आय के रूप में और वे क्या खर्च करते हैं, के बीच अधिशेष है, तो अंतर को बचत या निवेश की ओर निर्देशित किया जा सकता है। बचत प्रबंधन व्यक्तिगत वित्त का एक महत्वपूर्ण क्षेत्र है।

बचत के सामान्य रूपों में शामिल हैं:

• Physical cash
• Savings bank account
• Checking bank account
• Money market securities

 

अधिकांश लोग अपने नकदी प्रवाह और अपनी आय और व्यय के बीच अल्पकालिक अंतर का प्रबंधन करने के लिए कम से कम कुछ बचत रखते हैं। हालांकि, बहुत अधिक बचत होने पर, वास्तव में एक बुरी चीज के रूप में देखा जा सकता है क्योंकि यह निवेश की तुलना में बहुत कम रिटर्न देता है।

निवेश 

निवेश उन परिसंपत्तियों की खरीद से संबंधित है, जो वापसी की दर उत्पन्न करने की उम्मीद करते हैं, इस उम्मीद के साथ कि समय के साथ व्यक्ति को मूल रूप से निवेश किए गए धन की तुलना में अधिक धन वापस मिलेगा। निवेश करने से जोखिम होता है, और सभी संपत्तियां वास्तव में वापसी की सकारात्मक दर का उत्पादन नहीं करती हैं। यह वह जगह है जहां हम जोखिम और वापसी के बीच संबंध देखते हैं।

निवेश के सामान्य रूपों में शामिल हैं:

• Stocks
• Bonds
• Mutual funds
• Real estate
• Private companies
• Commodities
• Art

निवेश व्यक्तिगत वित्त का सबसे जटिल क्षेत्र है और उन क्षेत्रों में से एक है जहां लोगों को सबसे अधिक पेशेवर सलाह मिलती है। विभिन्न निवेशों के बीच जोखिम और इनाम में भारी अंतर हैं, और अधिकांश लोग अपनी वित्तीय योजना के इस क्षेत्र में मदद चाहते हैं।

सुरक्षा

व्यक्तिगत सुरक्षा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला को संदर्भित करती है जिसका उपयोग किसी अप्रत्याशित और प्रतिकूल घटना के खिलाफ सुरक्षा के लिए किया जा सकता है।

आम संरक्षण उत्पादों में शामिल हैं:

• Life insurance
• Health insurance
• Estate planning

यह व्यक्तिगत वित्त का एक और क्षेत्र है जहां लोग आमतौर पर पेशेवर सलाह लेते हैं और जो काफी जटिल हो सकता है। विश्लेषण की एक पूरी श्रृंखला है जिसे किसी व्यक्ति की बीमा और संपत्ति की योजना की आवश्यकताओं का सही आकलन करने के लिए किया जाना चाहिए।

खर्च

खर्च में सभी प्रकार के खर्च शामिल हैं सामान और सेवाओं को खरीदने से संबंधित एक व्यक्ति या जो उपभोग्य है (यानी, निवेश नहीं)। सभी खर्च दो श्रेणियों में आते हैं: नकद (हाथ पर नकदी के लिए भुगतान किया गया) और क्रेडिट (पैसे उधार लेकर भुगतान किया गया)। अधिकांश लोगों की आय का अधिकांश हिस्सा खर्च करने के लिए आवंटित किया जाता है।

खर्च के सामान्य स्रोत हैं:

• Rent
• Mortgage Payment
• Taxes
• Food
• Entertainment
• Travel
• Credit card payments

उपरोक्त सभी खर्चों को एक व्यक्ति के पास बचत और निवेश के लिए उपलब्ध नकदी की मात्रा कम हो जाती है। यदि खर्च आय से अधिक हैं, तो व्यक्ति को घाटा होता है। ख़र्चों का प्रबंधन करना आमदनी पैदा करने जितना ही महत्वपूर्ण है, और आमतौर पर लोगों का अपनी आय से अधिक विवेकाधीन खर्चों पर नियंत्रण होता है। अच्छे व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन के लिए अच्छा खर्च करने की आदतें महत्वपूर्ण हैं।

आय

आय नकदी प्रवाह के स्रोत को संदर्भित करती है जो एक व्यक्ति को प्राप्त होती है और फिर अपने और अपने परिवार का समर्थन करने के लिए उपयोग करती है। यह हमारी वित्तीय योजना प्रक्रिया के लिए प्रारंभिक बिंदु है।

आय के सामान्य स्रोत हैं:

• Salaries
• Bonuses
• Hourly wages
• Pensions
• Dividends

आय के इन स्रोतों से नकदी पैदा होती है जिसका उपयोग व्यक्ति खर्च, बचत या निवेश के लिए कर सकता है। इस अर्थ में, आय को हमारे व्यक्तिगत वित्त रोड मैप में पहला कदम माना जा सकता है।

Personal Finance Tips

जितनी जल्दी आप वित्तीय योजना शुरू करते हैं, उतना ही बेहतर है, लेकिन अपने आप को और अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता देने के लिए वित्तीय लक्ष्य बनाने में कभी देर नहीं करनी चाहिए। यहां व्यक्तिगत वित्त के लिए सर्वोत्तम अभ्यास और युक्तियां दी गई हैं।

कर्ज सीमित करें

यह काफी सरल लगता है: कर्ज को हाथ से निकलने से रोकने के लिए, आप जितना कमाते हैं उससे अधिक खर्च नहीं करते हैं। बेशक, ज्यादातर लोगों को समय-समय पर उधार लेना पड़ता है — और कभी-कभी कर्ज में डूब जाना फ़ायदेमंद हो सकता है, अगर यह किसी संपत्ति का अधिग्रहण करता है।

सेवानिवृत्ति के लिए बचत

सेवानिवृत्ति जीवन भर की तरह लग सकता है, लेकिन यह आपकी अपेक्षा से बहुत जल्द आता है। विशेषज्ञों का सुझाव है कि अधिकांश लोगों को सेवानिवृत्ति में अपने वर्तमान वेतन के लगभग 80% की आवश्यकता होगी। जितना छोटा आप शुरू करते हैं, उतना ही आपको लाभ होता है कि चक्र वृद्धि ब्याज के जादू को कॉल करने के लिए क्या सलाहकार पसंद करते हैं - समय के साथ छोटी मात्रा कैसे बढ़ती है। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अब एक तरफ पैसा सेट करना न केवल इसे दीर्घकालिक रूप से बढ़ने देता है, बल्कि यह आपके वर्तमान आयकर को भी कम कर सकता है

एक ब्रेक ले लो

वित्तीय योजना बनाना। बजट, बचत, पैसे की जरूरत यह खत्म नहीं हो सकती। इसलिए छुट्टी लें और अपने परिवार, दोस्तों के साथ छुट्टियाँ मनाने जाएं। तो यह आपके मूड को बदल सकता है। आप अपनी मेहनत का फल चख सकते हैं। इस पद्धति का उपयोग करके आप उस वित्तीय स्वतंत्रता का स्वाद ले सकते हैं जिसके लिए आप इतनी मेहनत कर रहे हैं

अपने परिवार की सुरक्षा 

जब आप अपने परिवार के बारे में सोचते हैं, तो निश्चित रूप से आपको उनके लिए कुछ पैसे बचाने चाहिए। क्योंकि आपकी मृत्यु के बाद आपके परिवार की देखभाल कौन कर सकता है? इसलिए आपको टर्म इंश्योरेंस, हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने की आवश्यकता है, इसलिए आपका परिवार दैनिक ज़रूरतों को पूरा कर सकता है|

बजट तैयार करे 

बचत करना मुश्किल है, और जीवन अक्सर हम पर अप्रत्याशित खर्च फेंकता है। 50-30-20 नियम का पालन करके, व्यक्तियों के पास एक योजना है कि वे अपनी कर-आय का प्रबंधन कैसे करें। यदि वे पाते हैं कि जरूरतों पर उनका व्यय 20% से अधिक है, तो वे उन खर्चों को कम करने के तरीके खोज सकते हैं जो कि आपातकालीन धन और सेवानिवृत्ति जैसे अधिक महत्वपूर्ण क्षेत्रों में सीधे धन की मदद करेंगे।

जीवन का आनंद लिया जाना चाहिए, और इसे संयमी की तरह जीने की सिफारिश नहीं की जाती है, लेकिन एक योजना होने और इसके साथ चिपके रहने से आप अपने खर्चों को कवर कर सकते हैं, सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकते हैं, सभी एक ही समय में उन गतिविधियों को कर सकते हैं जो आपको खुश करती हैं।