Mutual Funds Vs Stock Markets

 

Mutual Funds Vs Stock Markets-Which is Better Option for Investment

जबकि सभी की स्थिति अलग है, कुछ सामान्यताएं हैं जिनका उपयोग आप अपने निवेश निर्णयों को निर्देशित करने के लिए कर सकते हैं। यदि आप अपने जोखिम और शोध के समय को कम करना चाहते हैं, और आप उस सुविधा के लिए कुछ अतिरिक्त लागत और शुल्क लेना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड एक बेहतर निवेश विकल्प हो सकता है। दूसरी ओर, यदि आप वित्तीय शोध में गहरी गोताखोरी का आनंद लेते हैं, जोखिम उठाते हैं, और शुल्क से बचते हैं, तो स्टॉक निवेश बेहतर विकल्प हो सकता है।

कोई भी निवेश जोखिम-रहित नहीं है। बाजार में निवेश करते समय या सबसे सुरक्षित फंड में निवेश करने पर भी कुछ जोखिम रहेगा। फिर भी, शेयर बाजार की तुलना में म्यूचुअल फंड में निवेश करना अपेक्षाकृत कम जोखिम भरा है। हालांकि, शेयर बाजार की तुलना में म्यूचुअल फंड में रिटर्न थोड़ा कम है।

म्यूचुअल फंड में निवेश एएमसी या निवेश घर द्वारा प्रबंधित शेयरों और बॉन्ड में निवेश का एक रूप है, जबकि स्टॉक और शेयरों में प्रत्यक्ष निवेश, निवेश का एक सक्रिय रूप है, जहां आप स्वयं उत्पादों की खरीद और बिक्री को संभाल रहे हैं। म्युचुअल फंड द्वारा प्रस्तुत संस्थागतकरण एक नए निवेशक के लिए अच्छा है, जबकि शेयरों में प्रत्यक्ष निवेश उन लोगों के लिए अच्छा है जो बाजार को जानते हैं और खुद को संभाल सकते हैं।

शेयर, कंपनी के मूल्य के एक छोटे हिस्से का भौतिक प्रतिनिधित्व करते हैं जो शेयर बाजार में कारोबार करते हैं। जब कोई कंपनी सार्वजनिक होती है और शेयर जारी करती है, तो शेयर बाजार और / या व्यक्तियों के स्वामित्व वाली कंपनी के शेयरों का संयुक्त मूल्य कंपनी के कुल मूल्य का गठन करता है। एक शेयरधारक होने के नाते कंपनी के एक छोटे से हिस्से के प्रभाव में है और इसका मतलब है कि कोई भी वार्षिक शेयरधारक की बैठक में भाग ले सकता है।

म्यूचुअल फंड स्टॉक और बॉन्ड का एक संग्रह है जो एक एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) में फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। यदि यह एक इक्विटी म्यूचुअल फंड है, तो इसमें स्टॉक होंगे, जबकि डेट म्यूचुअल फंड में सरकारी बॉन्ड और सिक्योरिटीज होंगे। एक म्यूचुअल फंड कई कंपनियों के शेयरों के साथ एक बड़ी टोकरी की तरह है। 

स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आप मुद्रास्फीति-बीटिंग रिटर्न अर्जित कर सकते हैं। आपको अपने जोखिम के हिसाब से अपने फैसले को आधार बनाने की जरूरत है। अधिक रिटर्न के लिए, आपको अधिक जोखिम उठाना पड़ेगा।

स्टॉक और म्युचुअल फंड को समझना

जब जोखिम कारक पर तुलना की जाती है, तो स्टॉक म्यूचुअल फंड की तुलना में बहुत जोखिम भरा होता है। म्यूचुअल फंड में जोखिम भर में फैला हुआ है और इसलिए, विविध शेयरों के पूलिंग के साथ कम हो जाता है। शेयरों के साथ, आपको निवेश करने से पहले व्यापक शोध करना होगा, खासकर यदि आप एक नौसिखिए निवेशक हैं। म्यूचुअल फंड के मामले में, अनुसंधान विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है, और एक पेशेवर फंड मैनेजर निवेश के पूल का प्रबंधन करता है। यह सेवा नि: शुल्क नहीं है और यह वार्षिक प्रबंधन शुल्क के साथ आता है जो फंड हाउस द्वारा लिया जाता है।

स्टॉक या शेयर क्या है:

स्टॉक एक शब्द है जिसे किसी कंपनी के स्वामित्व प्रमाणपत्रों के लिए संदर्भित किया जाता है। यह कंपनी में स्वामित्व को दर्शाता है और कंपनी की कमाई और संपत्ति के एक विशिष्ट हिस्से पर दावा करता है। आमतौर पर दो प्रकार के स्टॉक होते हैं - पसंदीदा और आम। एक ऐसे व्यक्ति के लिए जो पसंदीदा स्टॉक रखता है, बैठकों में वोट देने का अधिकार नहीं रखता है, लेकिन आम स्टॉक की तुलना में कमाई और संपत्ति पर अधिक दावा है, जिनके पास वोट देने और लाभांश प्राप्त करने का अधिकार है, लेकिन उनकी कमाई कम है। जब लाभांश साझा करने की बात आती है तो पसंदीदा शेयरधारक पहले उन्हें प्राप्त करते हैं और फिर आम धारकों को उनके लाभांश को हस्तांतरित किया जाता है। इसके अलावा, यदि कंपनी किसी भी बिंदु पर परिसमापन करती है, तो पसंदीदा स्टॉक धारकों को अपने शेयर पहले मिलते हैं।

म्यूचुअल फंड क्या है:

म्यूचुअल फंड तेजी से भविष्य के उद्यमियों के लिए आय का एक बौद्धिक स्रोत बन रहे हैं क्योंकि वे शेयरों की तुलना में काफी लाभदायक और सुरक्षित हैं। म्यूचुअल फंड एक निवेश होता है जो विभिन्न निवेशकों से एकत्रित किए गए कई फंडों से बनता है जो बॉन्ड, शेयर या संपत्ति जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे प्रबंधकों द्वारा संचालित होते हैं जो पूंजी का निवेश करते हैं और उन निवेशकों के लिए पूंजीगत लाभ और आय बनाने की कोशिश करते हैं जिन्होंने धनराशि प्रदान की है। प्रत्येक शेयरधारक उस फंड के लाभ या हानि में भाग लेता है जो निवेश किया जा रहा है। विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियां हैं जिनमें धन का निवेश किया जाता है और प्रदर्शन पर नज़र रखी जाती है क्योंकि निधि के कुल बाजार पूंजी में परिवर्तन की गणना प्रमुख निवेश के प्रदर्शन को कुल करके की जाती है।

म्यूचुअल फंड में निवेश और स्टॉक्स में प्रत्यक्ष निवेश के बीच अंतर

शेयर व्यवसाय की विकास रणनीति का एक हिस्सा हैं, जबकि म्यूचुअल फंड व्यक्तियों के लिए निवेश विकल्प हैं।

शेयरों में ट्रेडिंग के लिए आपके पास डीमैट खाता होना चाहिए। म्यूचुअल फंड को डीमैट खाते की जरूरत नहीं है, हालांकि यदि आपके पास एक है, तो आप इसे म्यूचुअल फंड को संभालने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड, पूर्व-निर्धारित और एक फंड मैनेजर द्वारा बदले गए कंपनियों के शेयरों का एक पोर्टफोलियो है, एक निवेशक के रूप में आपके पास शेयरों की वास्तविक पसंद या व्यापार पर कोई नियंत्रण नहीं है। आप पोर्टफोलियो से शेयरों में से 1 या 2 से बाहर निकलने का विकल्प भी नहीं चुन सकते।

म्यूचुअल फंड्स को उनके SIP - सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान के लिए जाना जाता है, जो मासिक निवेश के अलावा कुछ नहीं है। जो लोग एक बार में एक बड़ी राशि का निवेश करने में असमर्थ हैं, उनके लिए म्यूचुअल फंड सही हैं। इक्विटी मार्केट कैसे काम करता है, इस बारे में कोई जानकारी की जरूरत नहीं है, हालांकि, किसी को इस बात की समझ होनी चाहिए कि रिटर्न क्या होगा।

स्टॉक एसआईपी के साथ काम नहीं करते हैं। कंपनियां आपको सुविधा प्रदान करेंगी लेकिन सिद्धांत ठीक नहीं है। चूँकि फंडों का कोई विविधीकरण नहीं है, केवल एक स्टॉक में एसआईपी का कोई मतलब नहीं है क्योंकि सभी जोखिम एक शेयर में निहित हैं। एक शेयर सालों तक खराब दौर से गुजर सकता है लेकिन म्यूचुअल फंड में खराब स्टॉक को बाहर निकाला जा सकता है।

जो लोग शेयरों में निवेश कर रहे हैं उनके लिए खुद बाजार पर कड़ी नजर रखनी होगी। यहां तक कि अगर कोई लंबी अवधि के लिए स्टॉक खरीद रहा है, तो भी उसे कम से कम हर तिमाही पर इसकी जांच करनी होगी। हर क्षेत्र में समाचार और घटनाक्रम के साथ अद्यतन भी किया जाना चाहिए।

म्यूचुअल फंड की निगरानी किसी व्यक्ति द्वारा नहीं की जाती है। एक बार धनराशि निवेश करने के बाद एक प्रबंधक बाजार के उतार-चढ़ाव के माध्यम से निधि प्रबंधन का ध्यान रखेगा। प्रबंधक यह सुनिश्चित करने के लिए कि धन संतुलित है, पोर्टफोलियो को दोबारा जोड़ते हैं और पोर्टफोलियो से स्टॉक निकालते हैं।

यदि कोई अल्पकालिक लाभ की तलाश में है, तो स्टॉक में निवेश करने से अच्छे परिणाम मिल सकते हैं बशर्ते कि एक निश्चित मात्रा में शोध हो। हालांकि, कई ऐसे हैं जो स्टॉक में निवेश करने पर हार गए हैं - यह एक हो सकता है बाजार के बारे में खराब शोध का परिणाम है।

म्यूचुअल फंड आमतौर पर अच्छा लाभ देते हैं और रिटर्न काफी अच्छा होता है, फिर भी स्टॉक से जो अधिक राशि अर्जित की जा सकती है, वह यहां संभव नहीं है। कई बार स्टॉक अविश्वसनीय रिटर्न देते हैं। जैसा कि हमने उपरोक्त बिंदु पर चर्चा की है कि फंड को विभिन्न शेयरों में निवेश किया जाता है, ताकि रिटर्न विभाजित हो। इसलिए, निवेश करते समय, यदि आप अल्पकालिक लाभ की तलाश में हैं तो म्यूचुअल फंड को कम समय के लिए निवेश नहीं किया जाना चाहिए।

म्यूचुअल फंड वास्तव में सभी करों को बचाने के बारे में हैं। म्यूचुअल फंड्स में कोई कैपिटल गेन नहीं होता है, जो एक निवेशक के लिए काफी फायदेमंद होता है। हालांकि, इक्विटी फंड को कम से कम एक साल के लिए रखना चाहिए ताकि उन्हें शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन इनवेस्टमेंट टैक्स न देना पड़े।

म्यूचुअल फंड का प्रबंधन फंड मैनेजर द्वारा एएमसी में किया जाता है। पोर्टफोलियो का बाहरी प्रबंधन यह सुनिश्चित करता है कि फंड चुनने के समय निवेशक की ओर से प्रत्यक्ष भागीदारी हो। इस कारण से, म्युचुअल फंड एक नए निवेशक के लिए आदर्श होते हैं जो शेयर बाजार के बारे में ज्यादा नहीं जानते हैं।

 दूसरी ओर शेयरों में प्रत्यक्ष निवेश, शेयर बाजार और कंपनी के प्रदर्शन के मजबूत ज्ञान की आवश्यकता होती है। यह त्वरित बाजार निर्णयों को शामिल करने वाली एक सक्रिय गतिविधि है और अनुभवी स्टॉक व्यापारियों के लिए बेहतर है।

म्यूचुअल फंड्स की निष्क्रिय प्रकृति किसी के लिए भी पैसा लेना आसान बनाती है। प्रत्यक्ष निवेश के लिए, आपको अधिक समय और समर्पण चाहिए।

आप एक निश्चित मासिक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, क्योंकि यह एक पेशेवर द्वारा प्रबंधित किया जाता है। 

आप शेयरों में सीधे निवेश नहीं कर सकते क्योंकि कीमतों में लगातार उतार-चढ़ाव होता है और व्यक्तिगत ध्यान और तुरंत व्यापार निर्णय की आवश्यकता होती है।

क्योंकि म्यूचुअल फंड एक विविध पोर्टफोलियो रखते हैं, अन्य शेयरों द्वारा अच्छा रिटर्न देने पर नकारात्मक रिटर्न मिलता है। 

उदाहरण के लिए, यदि आपके पोर्टफोलियो में 40 स्टॉक हैं, जिनमें से 3 गिर रहे हैं, तो अन्य 47 में थोड़ी सी भी वृद्धि आपके समग्र फंड मूल्य को नीचे आने से रोक देगी।

 शेयरों में प्रत्यक्ष निवेश आपको यह सुरक्षा प्रदान नहीं करता है और आपके शेयरों को अस्थिर बनाता है। जब तक आप एक ही समय में महत्वपूर्ण स्टॉक में काम नहीं कर रहे हैं, तब तक आपका पैसा उच्च जोखिम में होगा।

म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि के विकास का अनुमान होता है और यह 5-7 साल के बाद ही अच्छा रिटर्न देगा, जबकि शेयर आपको सही समय पर खरीद और बिक्री कर सकते हैं, और उच्च विकास वाले शेयरों का चयन कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में, आपको फंड प्रबंधन शुल्क, प्रारंभिक खरीद पर फ्रंट-एंड लोड, बिक्री पर बैक-एंड लोड, early redemption charges आदि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। 

शेयरों में प्रत्यक्ष निवेश में आपको स्टॉक ब्रोकर को ब्रोकरेज का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

म्यूचुअल फंड का उपयोग करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना आसान है - हाइब्रिड फंड जैसे विकल्प हैं। शेयरों के साथ काम करते समय, आप अपने आप को एक बड़े पोर्टफोलियो के साथ जोड़ नहीं सकते हैं।

शेयरों में प्रत्यक्ष निवेश आपको केवल धारा 80CCG के तहत कर लाभ दे सकता है, जबकि म्यूचुअल फंड पर कर लाभ धारा 80CCG के साथ-साथ 80C के तहत दावा किया जा सकता है अगर यह एक इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना (ELSS) है।

चाहे आप म्यूचुअल फंड या शेयर में निवेश करें, यह आपके ज्ञान, बाजार के अनुभव और आपके पास कितना समय है, इस चीज़ पर निर्भर करता है। 

म्यूचुअल फंड एक महान निवेश साधन है यदि आप एक नए खिलाड़ी हैं और धन की निरंतर वृद्धि का लक्ष्य रखते हैं। लेकिन अगर आप मे शेयर बाजार सीखने के गुण हैं और आपके पास पर्याप्त समय है, तो शेयर बाजार  में प्रत्यक्ष निवेश एक बेहतर विकल्प है।

यदि आप शेयर बाजार के लिए एक Newbie हैं, तो आप म्यूचुअल फंड के साथ निवेश करना शुरू करेंगे तो यह आपके लिए अच्छा साबित होगा।

सीधे शेयर बाजार में निवेश करने के लिए, आपको एक अच्छा ज्ञान, या कम से कम सीखने के लिए एक जुनून की आवश्यकता होगी। हालाँकि, यदि आपके पास सीमित समय है, सीमित धन है, और अपने पैसे को अपने दम पर निवेश करने के लिए पर्याप्त जुनून नहीं है - तो आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए।

मैं आशा करता हु की यह आर्टिकल आपको आने वाले समय मे निर्णय लेनेके लिए Helpful होगा।