SIP Systematic Investment Plan

 SIP ( Systematic Investment Plan ) – The best way to invest in mutual funds- SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) - म्यूचुअल फंड में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका

SIP क्या है?

 

एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP), जिसे SIP के रूप में अधिक लोकप्रिय कहा जाता है, निवेशकों को एक अनुशासित तरीके से निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड द्वारा दी जाने वाली सुविधा है।

एसआईपी सुविधा एक निवेशक को चयनित म्यूचुअल फंड स्कीम में पूर्व-निर्धारित अंतराल पर निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देती है।

धन की निश्चित राशि 500 रुपये से कम हो सकती है, जबकि पूर्व-परिभाषित एसआईपी अंतराल साप्ताहिक / मासिक / त्रैमासिक / अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर हो सकता है।

निवेश के लिए एसआईपी मार्ग लेने से, निवेशक बाजार की गतिशीलता के बारे में चिंता किए बिना समयबद्ध तरीके से निवेश करता है और औसत लागत और कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण लंबी अवधि में लाभ के लिए खड़ा होता है।

सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) म्यूचुअल फंड्स द्वारा दिया जाने वाला एक निवेश मार्ग है, जिसमें एक मुचुअल फंड स्कीम में एक निश्चित राशि का निवेश नियमित अंतराल पर किया जा सकता है - एक महीने में एक बार या एक बार, एकमुश्त निवेश करने के बजाय।

किश्त राशि महीने में INR 500 जितनी कम हो सकती है और एक आवर्ती जमा के समान है। यह सुविधाजनक है क्योंकि आप अपने बैंक को हर महीने राशि डेबिट करने के निर्देश दे सकते हैं।

SIP भारतीय Mutual Fund निवेशकों के बीच लोकप्रियता हासिल कर रहा है, क्योंकि यह बाजार की अस्थिरता और बाजार के समय के बारे में चिंता किए बिना अनुशासित तरीके से Invest करने में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड्स द्वारा दी जाने वाली व्यवस्थित Investment योजनाएं लंबी अवधि के लिए आसानी से Investment की दुनिया में प्रवेश करने का सबसे अच्छा तरीका है। लंबी अवधि के लिए Investment करना बहुत महत्वपूर्ण है, जिसका अर्थ है कि आपको अंतिम रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, जल्दी Investment शुरू करना चाहिए।

Start Early, Invest Regularly to get the best out of your investments.

एक लोकप्रिय कहावत है - ड्रॉप बाय ड्रॉप झील भरता है(Drop by Drop fills the Lake)। एक एसआईपी भी उसी मूलधन पर काम करता है।

यह आपको एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देता है, जो म्यूचुअल फंड में नियमित अंतराल पर 500 रुपये के बराबर हो सकती है।

वास्तव में, आप कॉल कर सकते हैं कि आप नियमित रूप से कैसे निवेश करना चाहते हैं - यह साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक हो सकता है। और समय की अवधि में, आप एक बड़ी राशि बनाने में सक्षम होंगे।

आइए इसे एक उदाहरण से देखें जिसमें ऋण लेना शामिल है।

हम एक ऋण के लिए आवेदन करते हैं जब हम घर / कार खरीदने की योजना बना रहे होते हैं, शादी के लिए फंडिंग करते हैं या यात्रा के लिए जाते समय भी सरल होते हैं आदि यह मुख्य रूप से है क्योंकि हम इन खरीद / भुगतान करने के लिए एकमुश्त राशि बचाने में असमर्थ हैं।

लेकिन जब हम इन खरीदारी को करने के लिए ऋण लेते हैं, तो हम इसे मासिक ईएमआई के रूप में आसानी से चुका सकते हैं, जो कि काफी कम राशि है। लेकिन, मूल राशि के साथ, हमें ऋण के लिए ब्याज राशि भी देनी होगी।

इसलिए, एक ऋण और एक एसआईपी के बीच मुख्य अंतर यह है कि ऋण लेने के लिए, आपको ब्याज राशि का भुगतान करना होगा; इस बीच, एसआईपी में निवेश करने के लिए, आप बड़ी राशि बचाने के लिए एक उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

SIP कैसे काम करता है? How does a SIP work?

SIP कैसे काम करता है?

इससे पहले कि आप निवेश करना शुरू करें, यह समझना महत्वपूर्ण है कि एसआईपी कैसे काम करता है। एक एसआईपी आवधिक और लगातार निवेश के आधार पर काम करता है, जो एक आवर्ती बैंक जमा की तरह होता है।

निवेश की राशि आपके बैंक खाते से स्वत: डेबिट हो सकती है, जो स्थायी निर्देशों के आधार पर होती है, और उसी हिसाब से म्यूचुअल फंड यूनिट आपको आवंटित की जाती हैं।

प्राप्त इकाइयों की संख्या योजना के वर्तमान नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर निर्भर करती है।

SIP के माध्यम से आप किसी भी तरह के म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो लंबी अवधि में धन बनाने में आपकी मदद करता है। यहां, रिटर्न पैदा करना और धन पैदा करना एक ही बात नहीं है।

फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने से आपको रिटर्न जेनरेट करने में मदद मिलती है। लेकिन अगर आप धन का सृजन करना चाहते हैं, तो आप एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

और यह राशि आपके बैंक खाते से उस अंतराल में स्वचालित रूप से काट ली जाती है जिस पर आप निवेश करना चुनते हैं।

मान लीजिए, आप मासिक एसआईपी में एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं और हर महीने की 10 तारीख को अपनी कटौती की तारीख को स्वचालित कर देते हैं।

तो, चयनित म्यूचुअल फंड में निवेश की जाने वाली हर महीने की 10 तारीख को यह राशि आपके बैंक खाते से स्वचालित रूप से काट ली जाएगी।

एसआईपी में निवेश करने से आपको धन बनाने में मदद मिलती है।

म्युचुअल फंडों को भुगतान किए गए पैसे के बदले, यह आपको कई इकाइयों को आवंटित करता है।

सेबी द्वारा पंजीकृत म्यूचुअल फंड द्वारा पेश किए गए एसआईपी में, आपके निवेश का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों की एक टीम द्वारा किया जाता है, जिसके लिए आप संबंधित योजना के स्कीम इंफॉर्मेशन डॉक्यूमेंट में बताए गए नाममात्र लागत का भुगतान करते हैं।

एकमुश्त निवेश पर व्यवस्थित निवेश योजना के लाभ

उदाहरण के लिए, मान लें कि म्यूचुअल फंड के लिए NAV वर्तमान में 10. रु है।

यदि आप उस म्यूचुअल फंड में 1,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आपको स्कीम की 100 यूनिट आवंटित की जाएंगी।

जैसे ही म्यूचुअल फंड का एनएवी बढ़ता है, आपके निवेश भी उसी हिसाब से बढ़ेंगे। इसलिए, यदि अगले वर्ष, इस फंड का एनएवी 20 रुपये हो जाता है, तो आपने जो 100 इकाइयाँ 1000 रुपये में खरीदी थीं, वे वृद्धि के बाद 2000 रुपये की होंगी।

यह वह तरीका है जिससे आपका निवेश बढ़ता है, जिससे आपको लंबी अवधि में धन बनाने में मदद मिलती है।

एक निवेशक के रूप में, अगला सवाल जो आप पूछ सकते हैं कि मुझे एसआईपी में निवेश क्यों करना चाहिए?

आपको एसआईपी के माध्यम से निवेश क्यों करना चाहिए?

• यह आपके जीवन को वित्तीय अनुशासन प्रदान करता है।

• यह आपको बाजार के मूड, इंडेक्स स्तर, आदि के साथ कुश्ती के बिना नियमित रूप से निवेश करने में मदद करता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपको हर महीने एक निश्चित राशि म्यूचुअल फंड स्कीम में डालनी है, तो आपको इसे करने के लिए समय निकालना होगा।

जब आपके पास समय हो, तो आप बाजार की स्थितियों से चिंतित हो सकते हैं और अपने निवेश को स्थगित करने के बारे में सोच सकते हैं।

यदि आप आशावादी हैं तो आप अधिक निवेश करने की सोच रहे होंगे। एसआईपी इन सभी विधेयकों का अंत करता है।

पैसा आपके हिस्से से बिना किसी प्रयास के स्वचालित रूप से एक योजना में नियमित रूप से निवेश किया जाता है।

क्या मैं अपना SIP कस्टमाइज़ कर सकता हूं?

हाँ तुम कर सकते हो। हालांकि सबसे लोकप्रिय एसआईपी हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश कर रहा है, निवेशक एसआईपी के माध्यम से पैसा लगाने के तरीके को अनुकूलित कर सकते हैं।

कई फंड हाउस निवेशकों को उनकी सुविधा के अनुसार मासिक, द्वि-मासिक और पाक्षिक रूप से निवेश करने की अनुमति देते हैं।

इसके अलावा, स्टेप-अप SIP निवेशकों को समय-समय पर SIP राशि बढ़ाने की अनुमति देते हैं। Regular अलर्ट SIP ’नियमित व्यवस्थित निवेश योजना का एक और रूप है जो बाजार में गिरावट आने पर निवेशक को अधिक खरीदने के लिए अलर्ट भेजता है।

यहां SIP के कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं।

कंपाउंडिंग की शक्ति:

वॉरेन बफे ने 14 साल की उम्र में निवेश करना शुरू कर दिया था, लेकिन 50 साल की उम्र में उनका पैसा तेजी से बढ़ने लगा था।

पावर ऑफ कंपाउंडिंग को अक्सर दुनिया के आठवें आश्चर्य के रूप में जाना जाता है।

और यहाँ, आप सोच रहे होंगे कि वास्तव में कंपाउंडिंग की इस शक्ति का क्या मतलब है?

कंपाउंडिंग की शक्ति के तहत, आपको न केवल उस धन पर रिटर्न मिलता है जो निवेश किया गया है, बल्कि लाभ पर भी है। और इस तरह से आप समय की अवधि में एक बड़ी राशि बनाने में सक्षम हैं।

मान लीजिए, एक साल में आपने एक म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का निवेश किया है। इसका एक साल का रिटर्न 15 प्रतिशत है।

इसलिए साल के अंत तक यह राशि 1 लाख 15 हजार रुपये हो जाएगी।

कंपाउंडिंग की शक्ति क्या है, अगले वर्ष में (यदि रिटर्न की दर 15 प्रतिशत है तो), यह आपके मूल निवेश के बदले 1 लाख 15 हजार रुपये पर रिटर्न प्रदान करेगा।

तो, इस तरह, दूसरे वर्ष में, आपके द्वारा निवेश किए गए धन पर प्रतिफल प्राप्त होगा, और पिछले वर्ष के लाभ से भी। दूसरे वर्ष के अंत तक, राशि 1 लाख 32 हजार रुपये होगी।

रुपए की औसत लागत

व्यवस्थित निवेश योजनाओं का सबसे बड़ा लाभ रुपये की औसत लागत है। सरल शब्दों में, इसका मतलब है कि जब NAV अधिक होता है, तो आपकी किस्त राशि कम इकाइयों को प्राप्त करने में सक्षम होती है।

इसी तरह, यदि NAV कम है, तो किस्त राशि अधिक इकाइयों को जमा करने में सक्षम है। इसलिए, किस्तों की संख्या बढ़ने पर आपकी कुल होल्डिंग की औसत लागत कम हो जाती है।

नतीजतन, आप बाहर निकलने के समय अपनी कुल मूल राशि पर उच्च लाभ अर्जित करने में सक्षम होते हैं जो आपको रिटर्न की बढ़ी हुई दर देता है।

अनुशासित निवेश:

एसआईपी के माध्यम से निवेश करना आपके निवेश दृष्टिकोण में एक अनुशासन लाता है। ऐस निवेशक अक्सर सलाह देते हैं कि आपकी दिन-प्रतिदिन की वित्तीय गतिविधियों को

Income - Saving = Expense के एक सरल सूत्र के आसपास होना चाहिए।

मान लें कि आप हर महीने 10000 रुपये कमाते हैं, और यदि आप किसी दिए गए बजट के भीतर अपने खर्च को नियंत्रित करने में असमर्थ हैं, तो ऐसा हो सकता है कि महीने के अंत में आपके पास बचत करने के लिए कुछ न हो।

लेकिन, यदि आप SIP में निवेश करते हैं, तो आपको एक अनुशासित निवेश व्यवस्था का पालन करने के लिए मजबूर किया जाएगा।

यदि आप जानते हैं कि आपके खर्च क्या हैं, तो आप बजट के भीतर खर्च करने की आदत डालेंगे। उसके भीतर, पहले आप बचत करेंगे और फिर खर्च करेंगे।

यदि आप इसके आसपास अपनी वित्तीय गतिविधियों को फैशन करते हैं, यानी पहले बचत करें और फिर खर्च करें, तो आपको कभी भी किसी वित्तीय कठिनाई का सामना नहीं करना पड़ेगा क्योंकि आप एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण का पालन कर रहे हैं।

अपने निवेश के दृष्टिकोण में नियमितता बनाए रखने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्य या वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है।

वित्तीय अनुशासन

यह सुनिश्चित करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है कि आप अपने दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम हैं वित्तीय अनुशासन।

जब आप एक व्यवस्थित योजना में निवेश करते हैं, तो एक निश्चित राशि के लिए एक निश्चित तारीख को आपके बैंक खाते से एक निश्चित राशि का डेबिट किया जाता है।

आपका निवेश आपकी क्षमता और इच्छा पर निर्भर नहीं करता है। इसके अतिरिक्त, जब बाजार में सुधार होता है, तो आपको अपना निवेश बंद करने के लिए लुभाया जा सकता है।

हालांकि, SIP यह सुनिश्चित करता है कि बाजार गिरने पर भी निवेश रुके नहीं, जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण है।

पॉकेट के अनुकूल

आपके लिए बड़ी एकमुश्त राशि का निवेश करना हमेशा संभव नहीं होता है। हालांकि, एक व्यवस्थित योजना INR 500 प्रति किस्त के साथ शुरू की जा सकती है।

इसके अलावा, आप अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक किस्त चुन सकते हैं।

एक कम निवेश राशि नियमित रूप से और अनुशासित बचत सुनिश्चित करती है जब आपके पास एक बड़ा निवेश योग्य अधिशेष नहीं है।

इसलिए, एसआईपी योजनाओं में निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको किसी भी वित्तीय परेशानी का सामना न करना पड़े।

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