Types Of Insurance

 Types of Insurance

जोखिम हर जगह है: जब आप अपनी कार को चलाने के लिए काम करते हैं, जब आप एक नए देश की यात्रा करते हैं, जब आप अपनी बाइक को पास की दुकान पर चलाते हैं, जब शहर में एक नया बग घूमने जाता है।

नीचे की ओर: आपको बीमा की सुरक्षा की आवश्यकता है।

बीमा के दो व्यापक प्रकार हैं:

जीवन बीमा (Life Insurance)

सामान्य बीमा (General Insurance)

जीवन बीमा (Life Insurance)

जीवन बीमा एक अनुबंध है जो मृत्यु या विकलांगता के मामले में वित्तीय मुआवजा प्रदान करता है।

कुछ जीवन बीमा पॉलिसी सेवानिवृत्ति के बाद या एक निश्चित अवधि के बाद भी वित्तीय मुआवजे की पेशकश करती हैं।

इस प्रकार, जीवन बीमा, आपकी अनुपस्थिति में भी आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा को सुरक्षित रखने में आपकी मदद करता है।

आप जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय या तो एकमुश्त भुगतान करते हैं या बीमाकर्ता को समय-समय पर भुगतान करते हैं।

इन्हें प्रीमियम के रूप में जाना जाता है। बदले में, आपका बीमाकर्ता मृत्यु, विकलांगता या निर्धारित समय पर अपने परिवार को एक सुनिश्चित राशि का भुगतान करने का वादा करता है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस (Term Life Insurance)

जीवन बीमा समाप्त होने से पहले कई वर्षों तक रहता है। यदि आप अवधि समाप्त होने से पहले मर जाते हैं, तो एक निर्धारित राशि, जिसे मृत्यु लाभ के रूप में जाना जाता है, आपके नामित लाभार्थी को भुगतान किया जाता है।

टर्म इंश्योरेंस को सबसे सरल, सबसे सुलभ जीवन बीमा पॉलिसी माना जाता है।

जब आप अपने भुगतान करते हैं (आपके प्रीमियम के रूप में जाना जाता है), तो आप मृत्यु लाभ के लिए भुगतान कर रहे हैं जो आपके लाभार्थियों के पास जाने पर होगा।

मृत्यु लाभ का भुगतान एकमुश्त, मासिक भुगतान या वार्षिकी के रूप में किया जा सकता है। ज्यादातर लोग एक मुश्त के रूप में अपनी मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए चुनाव करते हैं।

जीवन बीमा पॉलिसी अन्य प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में अधिक सस्ती हैं और आमतौर पर प्रीमियम की लागत कम होती है।

मनी बैक पॉलिसी (Money Back Policy)

एक मनी बैक योजना में, बीमित व्यक्ति को कार्यकाल के अंत में एकमुश्त राशि प्राप्त करने के बजाय नियमित अंतराल पर बीमित राशि का प्रतिशत मिलता है। यह तरलता के लाभ के साथ एक बंदोबस्ती योजना है।

जैसा कि नाम से पता चलता है, मनी-बैक पॉलिसी एक पॉलिसी है जो नियमित अंतराल पर मनी-बैक देती है।

यह मनी-बैक योजना अवधि के दौरान भुगतान किया जाता है और यह बीमित राशि का एक प्रतिशत होता है। मनी-बैक पे-आउट को सर्वाइवल बेनिफिट्स कहा जाता है।

इन लाभों का भुगतान योजना अवधि के दौरान और परिपक्वता पर किया जाता है, शेष बीमित राशि का भुगतान निहित बोनस के साथ किया जाता है।

हालाँकि, यदि योजना अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पहले से भुगतान किए गए उत्तरजीविता लाभों के बावजूद पूर्ण बीमित राशि का भुगतान किया जाता है। यह वही है जो योजना को अद्वितीय बनाता है।

मनी बैक पॉलिसी की कुछ मुख्य विशेषताएं हैं:

उत्तरजीविता लाभ की गणना बीमित राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है।

उत्तरजीविता लाभ योजना के कार्यकाल के दौरान नियमित अंतराल पर दिए जाते हैं। एक निश्चित अंतराल है जब लाभ का भुगतान किया जाएगा।

हर योजना का एक अलग भुगतान ढांचा होता है। इसी तरह, जीवन रक्षा लाभ के रूप में भुगतान किए गए बीमित राशि का प्रतिशत भी निश्चित नहीं है और विभिन्न योजनाओं के बीच भिन्न होता है।

यदि योजना परिपक्व होती है, तो बीमित राशि का शेष भाग (वास्तविक बीमित राशि पहले से भुगतान किए गए उत्तरजीविता लाभ कम हो जाता है) को भुगतान किया जाता है।

हालांकि, मृत्यु के मामले में, पूरे बीमित राशि को पहले से भुगतान किए गए धन-वापस लाभों के बावजूद भुगतान किया जाता है।

मनी-बैक योजना आमतौर पर भाग लेने वाली योजनाओं के रूप में आती है जहां बोनस जोड़े जाते हैं। उपार्जित बोनस को तब परिपक्वता या मृत्यु पर भुगतान किया जाता है।

कई मनी-बैक योजनाओं के तहत राइडर्स भी उपलब्ध हैं। राइडर लाभ का भुगतान एकमुश्त के रूप में किया जाता है, जब राइडर द्वारा कवर की जाने वाली आकस्मिकता योजना अवधि के दौरान होती है।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस (Unit Linked Insurance)

एक यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना अनिवार्य रूप से बीमा और एक निवेश वाहन का एक संयोजन है।

पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा पॉलिसीधारक को बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है और शेष भाग इक्विटी और ऋण उपकरणों में निवेश किया जाता है।

इस तरह की योजनाएं प्रदान करने वाली बीमा कंपनी द्वारा एकत्र किए गए कुल प्रीमियमों को म्यूचुअल फंडों के समान ऋण और इक्विटी प्रतिभूतियों के अनुपात में अलग-अलग निवेश किया जाता है।

प्रत्येक पॉलिसीधारक के पास अपनी निवेश जरूरतों और जोखिम की भूख के आधार पर एक व्यक्तिगत निवेश मिश्रण का चयन करने का विकल्प होता है।

म्यूचुअल फंड की तरह, प्रत्येक पॉलिसीधारक की यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान में कुछ निश्चित फंड इकाइयां होती हैं, जिनमें से प्रत्येक का शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) होता है जो दैनिक आधार पर घोषित किया जाता है।

NAV वह मान है जिस पर ULIP पर वापसी की शुद्ध दरें निर्धारित की जाती हैं। NAV बाजार की स्थितियों और फंड प्रदर्शन के आधार पर एक ULIP से दूसरे में भिन्न होता है।

चूंकि ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) रिटर्न सीधे बाजार के प्रदर्शन से जुड़ा होता है और निवेश पोर्टफोलियो में निवेश का जोखिम पूरी तरह से पॉलिसी धारक द्वारा वहन किया जाता है, इसलिए किसी को ULIP में निवेश करने का निर्णय लेने से पहले इसमें शामिल जोखिमों और स्वयं की जोखिम अवशोषण क्षमता को अच्छी तरह से समझने की आवश्यकता होती है।

यूलिप में निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक के कर लाभ के लिए पात्र है।

परिपक्वता आय को भी आयकर से छूट प्राप्त है। एक चेतावनी है। बीमित राशि या न्यूनतम मृत्यु लाभ वार्षिक प्रीमियम का कम से कम 10 गुना होना चाहिए।

अगर यह शर्त पूरी नहीं होती है, तो धारा 80 सी के तहत लाभ बीमित राशि के 10% पर कैप किया जाएगा, जबकि परिपक्वता आय आयकर से मुक्त नहीं होगी।

पेंशन योजना (Pension Plan)

पेंशन योजना एक सेवानिवृत्ति योजना है जिसमें एक नियोक्ता को एक कार्यकर्ता के भविष्य के लाभ के लिए अलग से निर्धारित धन के पूल में योगदान करने की आवश्यकता होती है।

फंड का पूल कर्मचारी की ओर से निवेश किया जाता है, और निवेश पर कमाई सेवानिवृत्ति पर श्रमिक को आय उत्पन्न करती है।

एक नियोक्ता के आवश्यक योगदान के अलावा, कुछ पेंशन योजनाओं में एक स्वैच्छिक निवेश घटक होता है।

पेंशन योजना किसी कर्मचारी को फंड सेवानिवृत्ति में मदद करने के लिए एक निवेश योजना में मजदूरी से अपनी वर्तमान आय का हिस्सा योगदान करने की अनुमति दे सकती है।

नियोक्ता विशिष्ट प्रतिशत या कुछ राशि तक, श्रमिक के वार्षिक योगदान के एक हिस्से से मेल खा सकता है।

पेंशन या सेवानिवृत्ति योजनाएं निवेश और बीमा कवर का दोहरा लाभ प्रदान करती हैं। नियमित रूप से अपनी पेंशन योजना के लिए एक निश्चित राशि का निवेश करने से, आप चरण-दर-चरण तरीके से काफी राशि जमा करेंगे।

आपके रिटायर होने के बाद यह निधियों का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करेगा। पब्लिक प्रॉविडेंट फंड भारत में सबसे लोकप्रिय रिटायरमेंट प्लानिंग योजनाओं में से एक है।

जब आप अपनी सेवानिवृत्ति में जल्दी योगदान करना शुरू करते हैं, तो फंड वर्षों में एक सुरक्षित स्वर्ण वर्ष का पैसा बनाने में सक्षम होता है।

एक अच्छी तरह से चुनी गई सेवानिवृत्ति योजना आपको कंपाउंडिंग की शक्ति के लिए धन्यवाद, मुद्रास्फीति से ऊपर उठने में मदद कर सकती है।

सामान्य बीमा (General Insurance)

जीवन जोखिमों से भरा है। जो इसे इतना रोचक और रोमांचक बनाता है। लेकिन कुछ अप्रत्याशित घटनाएं वास्तव में आपको वापस सेट कर सकती हैं।

सामान्य बीमा हमें अपने आप को और उन चीजों की रक्षा करने में हमारी मदद करता है, जैसे कि हमारे घरों, हमारी कारों और हमारे कीमती सामान, जोखिम के वित्तीय प्रभाव से, बड़े और छोटे - आग, बाढ़, तूफान और भूकंप से लेकर चोरी, कार दुर्घटना, यात्रा तक दुर्घटनाओं - और यहां तक कि हमारे खिलाफ कानूनी कार्रवाई की लागत से। और हम अपनी जरूरतों के हिसाब से सही प्रकार की पॉलिसी चुनकर अपने जोखिम के प्रकारों को चुन सकते हैं।

सामान्य तौर पर, बीमा उसी क्षेत्र में बड़ी संख्या में लोगों के बीच अप्रत्याशित जोखिमों की लागत को बढ़ाकर काम करता है जो समान जोखिमों को साझा करते हैं।

जब आप बीमा पॉलिसी लेते हैं, तो आप मासिक या वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं। यह पैसा कई अन्य पॉलिसीहोल्डर्स के प्रीमियम में शामिल होता है और फंडों के एक बड़े पूल में चला जाता है।

किसी भी भाग्य के साथ, आपको उस पूल पर आकर्षित होने की आवश्यकता नहीं होगी। लेकिन अगर आप अनपेक्षित आपदा से प्रभावित लोगों में से एक हैं, तो शायद गंभीर मौसम या दुर्घटना के माध्यम से, आपकी पॉलिसी में आपके द्वारा चुनी गई सीमा तक आपकी मदद करने के लिए धन के पूल का उपयोग किया जा सकता है।

यदि चीजें गलत हो जाती हैं, तो आपका बीमाकर्ता आपकी पॉलिसी की शर्तों के आधार पर या तो खोई या क्षतिग्रस्त हुई वस्तुओं की मरम्मत कर सकता है या बदल सकता है। आपकी पॉलिसी में सहमत राशि के लिए नकद निपटान प्राप्त करने का विकल्प भी आपके पास हो सकता है।

परिभाषा: जीवन बीमा के दायरे में नहीं आने वाले बीमा अनुबंधों को सामान्य बीमा कहा जाता है। सामान्य बीमा के विभिन्न रूप अग्नि, समुद्री, मोटर, दुर्घटना और अन्य विविध गैर-जीवन बीमा हैं।

विवरण: मूर्त संपत्ति क्षति के लिए अतिसंवेदनशील होती हैं और परिसंपत्तियों के आर्थिक मूल्य की रक्षा करने की आवश्यकता होती है।

इस प्रयोजन के लिए, सामान्य बीमा उत्पादों को खरीदा जाता है क्योंकि वे अप्रत्याशित क्षति और परिसंपत्ति के नुकसान जैसी अप्रत्याशित आकस्मिकताओं से सुरक्षा प्रदान करते हैं। जीवन बीमा की तरह, सामान्य बीमा उत्पाद प्रीमियम के रूप में मूल्य पर आते हैं।

गृह बीमा (Home Insurance)

होम ओनर्स इंश्योरेंस प्रॉपर्टी इंश्योरेंस का एक रूप है जो घर में साज-सज्जा और अन्य संपत्तियों के साथ-साथ किसी व्यक्ति के आवास को नुकसान और क्षति को कवर करता है। गृहस्वामी बीमा घर में या संपत्ति पर दुर्घटनाओं के खिलाफ देयता कवरेज भी प्रदान करता है।

एक घर के मालिक बीमा पॉलिसी आमतौर पर बीमित संपत्ति पर चार प्रकार की घटनाओं को कवर करते हैं- आंतरिक क्षति, बाहरी क्षति, व्यक्तिगत संपत्ति / सामान की क्षति या क्षति, और संपत्ति पर होने वाली चोट।

जब इन घटनाओं में से किसी पर दावा किया जाता है, तो घर के मालिक को कटौती योग्य भुगतान करने की आवश्यकता होगी, जो वास्तव में बीमाधारक के लिए out-of-pocket costs है।

युद्ध या भगवान के कृत्यों जैसे भूकंप या बाढ़ को आमतौर पर मानक गृहस्वामी बीमा नीतियों से बाहर रखा गया है।

एक गृह स्वामी जो इन प्राकृतिक आपदाओं के शिकार क्षेत्र में रहता है, उसे बाढ़ या भूकंप से अपनी संपत्ति का बीमा करने के लिए विशेष कवरेज प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है।

हालांकि, अधिकांश बुनियादी गृह स्वामी बीमा पॉलिसी तूफान और बवंडर जैसी घटनाओं को कवर करते हैं।

स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance)

हेल्थ इंश्योरेंस एक ऐसा इंश्योरेंस है, जिसमें किसी व्यक्ति के मेडिकल खर्चों के जोखिम के पूरे या एक हिस्से को कवर किया जाता है, जो कई व्यक्तियों पर जोखिम फैलाता है।

जोखिम पूल पर स्वास्थ्य जोखिम और स्वास्थ्य प्रणाली के खर्चों के समग्र जोखिम का आकलन करके, एक बीमाकर्ता एक नियमित वित्त संरचना विकसित कर सकता है, जैसे कि मासिक प्रीमियम या पेरोल टैक्स, बीमा में निर्दिष्ट स्वास्थ्य देखभाल लाभों के लिए पैसे देने के लिए समझौता।

लाभ एक केंद्रीय संगठन द्वारा संचालित किया जाता है जैसे कि सरकारी एजेंसी, निजी व्यवसाय, या लाभ के लिए संस्था नहीं।

स्वास्थ्य बीमा एक प्रकार का बीमा कवरेज है जो आमतौर पर बीमाधारक द्वारा किए गए चिकित्सा, शल्य चिकित्सा, पर्चे की दवा और कभी-कभी दंत खर्च के लिए भुगतान करता है।

हेल्थ इंश्योरेंस बीमारी या चोट से होने वाले खर्च के लिए बीमित व्यक्ति की प्रतिपूर्ति कर सकता है या सीधे देखभाल प्रदाता को भुगतान कर सकता है।

यह अक्सर नियोक्ता कर्मचारियों के पैकेज में गुणवत्ता वाले कर्मचारियों को लुभाने के साधन के रूप में शामिल किया जाता है, नियोक्ता द्वारा आंशिक रूप से कवर किया जाता है, लेकिन अक्सर कर्मचारी पेचेक से भी कटौती की जाती है।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की लागत भुगतानकर्ता के लिए कटौती योग्य है, और प्राप्त लाभ एस-निगम के कर्मचारियों के लिए कुछ अपवादों के साथ कर-मुक्त हैं।

मोटर बीमा (Motor Insurance)

मोटर बीमा किसी भी अन्य बीमा पॉलिसी की तरह ही है, लेकिन अन्य बीमा के विपरीत, यह 'अनिवार्य' है! और, जैसा कि नाम से पता चलता है, यह एक बीमा है जो सभी प्रकार के मोटर वाहनों-मोटरसाइकिलों, कारों, जीपों, वाणिज्यिक वाहनों आदि से संबंधित है।

मोटर बीमा को आपकी सुरक्षा और दूसरों की सुरक्षा के लिए सरकार द्वारा अनिवार्य किया गया है। और वार्षिक प्रीमियम जो आप भुगतान करते हैं, वह केवल एक अल्प राशि है, जब आपको इसके फायदे की तुलना में, भगवान की मनाही, किसी भी दुर्घटना के मामले में पेश करना होगा।

यहाँ अभी तक एक और गलतफहमी है कि कई लोगों के पास मोटर बीमा केवल मोटर वाहन है। फिर से गलत!

तो पहले, आइए मोटर बीमा पॉलिसियों के प्रकारों के साथ शुरू करें, और बड़े और वे क्या कवर करते हैं! मोटर बीमा को 2 चीजों पर वर्गीकृत किया जा सकता है

वाहन का प्रकार जिसके लिए आप बीमा ले रहे हैं

कवरेज की मात्रा जिसे आप अपने वाहन को कवर करना चाहते हैं

तो, वाहन के प्रकार के आधार पर भारत में वाहन बीमा के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

Commercial Vehicle Insurance Policy वाणिज्यिक वाहन बीमा पॉलिसी

इस बीमा में उन सभी वाहनों को शामिल किया गया है जो व्यक्तिगत उपयोग के लिए उपयोग नहीं किए जाते हैं।

उनके प्रकार के बीमा में उन सभी वाहनों को शामिल किया जाता है जो व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए उपयोग नहीं किए जाते हैं।

ट्रक, बस, भारी वाणिज्यिक वाहन, हल्के वाणिज्यिक वाहन, बहु-उपयोगिता वाहन, कृषि वाहन, टैक्सी / कैब, एम्बुलेंस, ऑटो-रिक्शा आदि कुछ ऐसे वाहन हैं जो इस बीमा के अंतर्गत आते हैं।

Two-Wheeler Insurance Policyदोपहिया बीमा पॉलिसी

यह बीमा पॉलिसी स्कूटर या बाइक की तरह दोपहिया वाहनों को कवर करती है और भारत सरकार द्वारा अनिवार्य है।

दुपहिया वाहन दुर्घटनाओं, आपदाओं, आग, चोरी, आदि के साथ-साथ किसी भी नुकसान और तीसरे पक्ष को चोटों से नुकसान के खिलाफ कवर किया जाता है।

यह मालिक सवार के लिए एक अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्रदान करता है और यात्रियों के लिए भी लिया जा सकता है।

Own Car Motor Insurance Policy निजी कार मोटर बीमा पॉलिसी

यह मोटर बीमा है जो किसी व्यक्ति के स्वामित्व वाली किसी भी निजी कार के लिए लिया जाना चाहिए और भारत सरकार द्वारा अनिवार्य है।

यह वाहन को दुर्घटनाओं, आग, प्राकृतिक आपदाओं, दूसरों के बीच चोरी के नुकसान के लिए कवर करता है और मालिक को किसी भी चोट के लिए भी कवर करता है।

इसमें तीसरे पक्ष को हुई किसी भी क्षति और चोटों को शामिल किया गया है।

अग्नि बीमा (Fire Insurance)

अग्नि बीमा एक आग नीति के तहत आकस्मिक रूप से शामिल अग्नि या अन्य घटनाओं द्वारा नुकसान / क्षति के खिलाफ बीमा का एक अनुबंध है।

फायर इंश्योरेंस शब्द एक प्रकार का संपत्ति बीमा है जो आग से होने वाले नुकसान को कवर करता है।

अधिकांश नीतियां आग से सुरक्षा के किसी न किसी रूप में आती हैं, लेकिन घर के मालिक आग की वजह से अपनी संपत्ति खो जाने या क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में अतिरिक्त कवरेज खरीद सकते हैं।

अतिरिक्त आग कवरेज खरीदने से संपत्ति बीमा पॉलिसी द्वारा निर्धारित सीमा से ऊपर संपत्ति के प्रतिस्थापन, मरम्मत या पुनर्निर्माण की लागत को कवर करने में मदद मिलती है।

अग्नि बीमा नीतियों में आम तौर पर युद्ध, परमाणु जोखिम और समान खतरों जैसे सामान्य बहिष्करण होते हैं।